為什麼台灣上班族適合 ETF 定期定額？
大多數上班族沒有時間研究個股，也沒有足夠的本金分散風險。ETF（指數型基金）解決了這兩個問題：
- 被動投資：跟蹤指數，不需選股，省時省力
- 分散風險：一檔 ETF 等於同時持有數十至數百支股票
- 定期定額：每月固定投入，平均成本，不需擇時進場
- 低門檻：多數券商定期定額最低 1,000 元起
台灣主流 ETF 比較
| ETF | 追蹤指數 | 成分股數 | 費用率 | 配息頻率 | 適合族群 |
|---|---|---|---|---|---|
| 0050 | 台灣 50 | 50 檔 | 0.43% | 半年 | 長期存股核心 |
| 006208 | 富邦台50 | 50 檔 | 0.15% | 半年 | 費用最低的台灣 50 |
| 00878 | 國泰永續高股息 | 30 檔 | 0.34% | 季配 | 偏好現金流 |
| 00929 | 復華台灣科技優息 | 30 檔 | 0.43% | 月配 | 每月現金流 |
| VOO | S&P 500 | 500 檔 | 0.03% | 季配 | 美股長期成長 |
適合 FIRE 族的 ETF 策略
核心 + 衛星配置
以下是一個適合台灣 FIRE 族的參考配置：
- 核心 50%：006208（台灣市場，費用最低）
- 成長 30%：VOO 或 QQQ（美股長期成長）
- 現金流 20%：00878 或 00929（退休後需要現金流）
年輕時以成長為主，接近 FIRE 目標時逐漸調整為現金流配置。
定期定額金額怎麼設定？
先算出你的 FIRE 數字（年支出 × 25），再反推每月需要投入多少：
| FIRE 目標 | 距離目標年數 | 每月需投入（假設 7% 年化） |
|---|---|---|
| 1,000 萬 | 20 年 | 約 NT$22,000 |
| 1,500 萬 | 25 年 | 約 NT$24,000 |
| 2,000 萬 | 30 年 | 約 NT$19,000 |
數字因人而異，用 FIRE Planner 輸入你的實際薪資與支出，算出你的個人化時程。
最常見的錯誤
- 選最高殖利率的 ETF：高配息不等於高報酬，殖利率高可能是股價下跌造成的
- 市場下跌時停扣：下跌時正是定期定額發揮功效的時候，停扣等於前功盡棄
- 分散到太多標的：3-4 檔就夠，持有 10 檔以上反而難管理
- 不知道自己每月能存多少：先記帳 3 個月，知道實際結餘，再決定投入金額
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